3 façons simple de se financer facilement et rapidement!

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La vie nous amène parfois des embûches avec des dépenses imprévus.

Voici donc 3 façons d’obtenir des liquidités et/ou de se financer facilement, et plus ou moins rapidement, avec leurs avantages et leurs inconvénients.

 

1- Marge de crédit :

La marge de crédit est souvent mal comprise, je me fais souvent demandé comment cela fonctionne. La marge de crédit, c’est une extension de ton compte de banque, en cas de besoins, tu as seulement à te faire un transfert de fond de ta marge vers ton compte bancaire et hop, l’argent est dans ton compte et tu peux en faire l’usage que tu veux.

Avantages :

  • Les intérêts sont généralement moindre qu’avec un prêt personnel ou une carte de crédit.
  • Les intérêts sont généralement calculés sur la partie utilisé uniquement et non sur le total de la marge.
  • Les intérêts mensuels peuvent se prélever directement dans ton compte de banque ou bien s’ajouter au solde de ta marge.
  • Tu n’as pas de paiement minimum à effectuer comme sur une carte de crédit, il suffit normalement de payer les intérêts.
  • Il est possible d’augmenter la limite de la marge 1 fois par an environ.
  • Répond rapidement au besoin ponctuel.
  • N’affecte pas ta côte de crédit puisque tu ne peux pas être en retard sur tes paiements
  • Si tu es aux études, dépendamment de l’institution bancaire, ils peuvent accorder un montant par rapport à ton salaire projeté au lieu de ton salaire actuel.

Inconvénients :

  • Pour avoir une marge de crédit, il faut avoir un bon ratio revenu par rapport à tes dettes, avoir un bon dossier de crédit et aussi d’autres facteurs qui sont analysées selon ton banquier.
  • Attention, c’est plus facile de s’endetter, il faut se fixer nous-même des remboursements.

2- Prêt personnel :


Le prêt est un montant fixe accordé par le prêteur, normalement pour un objectifs précis (achat d’un véhicule, projet personnel ou autre) et les paiements sont périodiques (par semaine, aux deux semaines ou par mois).

Avantages :

  • Plus accessible et facile à obtenir qu’une marge de crédit, car il suffit d’avoir un bon dossier de crédit. Ton salaire ne compte normalement pas pour obtenir un prêt.
  • Les remboursements sont fixes, alors si tu as besoins d’une structure de remboursement, cela pourrait t’aider.
  • Généralement, il n’y a pas de pénalité pour rembourser le prêt plus rapidement. Il est donc possible de payer moins d’intérêt en payant plus que ton paiement exigé.

Inconvénients :

  • Le taux d’intérêt est généralement supérieur à celui de la marge de crédit.
  • En cas de manque de liquidités pour un paiement, ton dossier de crédit en sera affecté.
  • Les intérêts sont calculés sur le total du prêt accordés.

3- Carte de crédit :


Accessible normalement à compter de 18 ans (ou avant avec l’autorisation parentale). Limite accordée en fonction des revenus et du dossier de crédit.

Avantages:

  • En l’utilisant, tu développes un dossier de crédit, car tu utilises ton crédit disponible. Bien sûr, tu dois rembourser au moins le paiement minimal de ta carte de crédit à la fin du mois sinon l’effet est annulé.
  • Tu peux l’utiliser partout pour faire tes achats.
  • Il y a souvent un système de ristourne sur tes achats (système de points plus ou moins avantageux).
  • Augmentation rapide de la limite de crédit pour les bons payeurs

Inconvénients :

  • Tu dois rembourser un minimum de ton solde à chaque mois, sinon ton dossier de crédit en sera affecté.
  • Sur la balance non remboursé après 1 mois, les intérêts sont souvent de 19.99% annuellement et donc, l’endettement augmente plus rapidement.
  • Il est facile de s’endetter vu l’utilisation rapide avec ta carte à porter de main.

Ce que je fais personnellement en tant qu’étudiante:

J’utilise ma carte de crédit pour mes transactions de tous les jours afin d’accumuler ma ristourne sur mes achats. À la fin du mois, pour ne pas payer des intérêts, j’effectue le paiement complet de ma carte de crédit. Si je manque d’argent pour une raison quelconque, j’ai un plan de secours! Je me fais un virement du montant exacte dont j’ai besoin de ma marge vers mon comptes puis, vers ma carte de crédit afin de faire un paiement complet de mon état de compte. Ainsi, au lieu de payer mon gros taux d’intérêt avec ma carte de crédit, je paie mon petit taux d’intérêt de ma marge de crédit. Je ne paie pas tout de suite le montant déjà accumulé pour le mois suivant puisque je n’aurais pas d’intérêts à débourser avant 30 jours. Aussitôt que j’ai l’argent dans mon compte de banque, je rembourse ma marge de crédit et ainsi je paie le minimum d’intérêt à chaque mois où mes revenus sont insuffisants.

J’espère que ces informations ont pu t’éclairer!
Je te souhaite bonne chance avec tes finances.
À Bientôt
F.

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Fanny R.